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La mayoría de los estadounidenses tienen mal crédito, estudio revela que – Credit Repair Houston

El estudio encontró que las 56% de los consumidores tienen calificaciones de crédito de alto riesgo. Eso significa que son incapaces de aprovechar las mejores - o incluso medias - las tasas de interés si se necesitan o quieren pedir dinero prestado. Las mejores tasas y plazos van sólo para las personas que tienen un crédito excelente.

Eso se suma al hecho de que la propiedad de la vivienda ha caído realmente a su nivel más bajo en aproximadamente 20 años, y usted tiene una gran cantidad de personas que se sientan en la lectura líneas laterales o de la audición acerca de cuán grande es la economía. No está muy bien para todo el mundo, aunque, y la incertidumbre económica no es algo experimentado solamente por los hogares de bajos ingresos.

Si usted no sabe cómo su propio crédito se acumula hasta, se puede comprobar el resumen de informe de crédito con 700 Además de Crédito. Un especialista le explicará de crédito de los factores que componen su puntuación y consejos para aumentar o mantener lo. Si el suyo no es donde usted quiere que sea, tome tiempo para trabajar en mejorarla antes de que surja un gasto inesperado. De esa manera, que son mucho más propensos a tener opciones de financiación.

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Interés de Tarjetas de Crédito Estadísticas – Credit Repair Houston

Si usted quiere saber cómo los estadounidenses están haciendo financieramente, echar un vistazo a sus cuentas de crédito. Las puntuaciones de crédito son clave para determinar si usted califica para una hipoteca, préstamo o tarjeta de crédito y la cantidad de interés que pagará. Cuantos más puntos, es más probable que va a ser aprobado para un préstamo favorable.

Las calificaciones de crédito de los estadounidenses tienden a fluctuar con el tiempo, con diferentes sistemas de puntuación que muestra resultados ligeramente diferentes. Los puntajes FICO, el modelo más utilizado, intervalo de 300 a 850 puntos. La puntuación media fue de FICO 692 a partir de abril 2014, desde 690 en octubre 2013 y 689 en octubre 2012.

VantageScore, el modelo desarrollado por Experian, TransUnion y Equifax, También muestra el aumento de las puntuaciones medias, aunque tendencia un poco más bajo que el número de FICO. como FICO, puntajes de vista también se extienden de 300 a 850. El promedio VantageScore en el U.S. en 2014 estaba 666, desde 664 en 2013.2

Sin embargo, VantageScore la media aumenta con la edad — presumiblemente como consumidores a construir su historial de crédito. Estado de crédito de Experian 2013 informe encontró que los estadounidenses de edad 66 y mayores tienen el promedio más alto VantageScore (735), mientras que la generación del milenio tienen los más bajos (628)

Lea el artículo completo aquí – creditcards.com

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5 Crucial Lecciones adolescentes se les debe enseñar sobre el crédito

1. Comprender el valor de un dólar
Tal vez la lección más difícil enseñar a los adolescentes es el valor de un dólar. Muchos adolescentes no están funcionando como ya están concentrados en la escuela y pueden tener la percepción de que sólo pasar una tarjeta por el lector de tarjetas de crédito que usted consigue lo que quieras. Debido a esto tienen dificultades para hacer la conexión entre el dinero que se gasta y con tarjeta de crédito.

Los adolescentes necesitan que se les enseñe principios y recordó constantemente que el crédito es deuda. Esto significa adolescentes necesitan entender la idea de que sólo porque tienen sala de gasto en su tarjeta de crédito no significa que tengan que utilizarlo.

Una forma potencialmente fácil de transmitir el valor de un dólar para adolescentes, y para conseguir que utilizan su crédito de manera inteligente, es quitar dinero de su cuenta de cheques, o directamente de su persona, por cada dólar que corresponde que gastan en su tarjeta de crédito. De esta manera hay una conexión tangible de cuánto están gastando y que probablemente va a hacer decisiones más sabias en cuanto a si o no un producto o servicio es la pena comprar.

2. Cómo interés de tarjetas de crédito y comisiones de trabajo
En segundo lugar, es evidente desde el estudio de Charles Schwab que la mayoría de los adolescentes no tienen una buena comprensión de cómo funcionan los intereses de tarjetas de crédito y tasas, por lo que este sería el siguiente tema más importante para hacer frente a.

Los adolescentes se les debe enseñar que lo que compran en realidad puede terminar costando mucho más que el precio de etiqueta en el largo plazo si sólo planean hacer el pago mínimo en sus tarjetas de crédito. Debido a que los adolescentes son poco probable que tenga mucho si cualquier historial de crédito, compañías de crédito es poco probable que darles un atractivo abril, por lo que es fundamental que entiendan la conexión entre el interés, tiempo, y lo mucho que optan por pagar en su factura.

En virtud de la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 Se requiere que las declaraciones de crédito cuenten con una advertencia saldo mínimo para demostrar a los consumidores cuánto pagaría en intereses si se acaba de hacer el pago mínimo. Esto puede ser una importante herramienta de aprendizaje para los adolescentes.

3. Cómo su puntuación de crédito puede afectar a ellos
Una vez que los adolescentes tienen un buen conocimiento sobre el verdadero valor de un dólar y cómo el interés de tarjetas de crédito y las tasas de trabajo es el momento de enseñarles qué hacer sus pagos a tiempo y mantener buenos hábitos de crédito es tan importante.

Además de enseñar a los adolescentes la conceptos básicos sobre el sistema de puntuación de crédito, se les debe enseñar acerca de cómo los prestamistas utilizan su historial de crédito para determinar su tasa de interés y el saldo disponible. Los adolescentes también necesitan entender que su puntuación de crédito puede afectar más que su capacidad para obtener una nueva tarjeta de crédito u obtener un préstamo hipotecario. Como se señaló anteriormente, empresarios y terratenientes a menudo mirar un individuo’ informe de crédito para obtener una cuenta en su confiabilidad. Un individuo con una puntuación más baja puede ser visto como un riesgo y podría perder en un buen trabajo o un apartamento favorable o casa.

4. No todas las deudas son deudas incobrables
Aunque es importante adolescentes a comprender la gravedad de la utilización de crédito para hacer compras, también se les debe enseñar que no toda la deuda es necesariamente malo.

Por ejemplo, adolescentes o sus familias pueden no tener suficiente dinero en efectivo para pagar los crecientes costos de la educación universitaria. Esto significa más adolescentes que nunca están solicitando préstamos estudiantiles para llegar a la universidad. De acuerdo con el Proyecto de la Deuda Estudiantil, 69% de los adultos mayores que se graduaron de la universidad pública y sin fines de lucro en 2013 tenía algún tipo de deuda de préstamos estudiantiles, con el préstamo estudiantil promedio igualando $28,400.

Si bien ninguna deuda es recibido con los brazos abiertos, un préstamo estudiantil podría ser un camino hacia un puesto de trabajo y promoción profesional mejor pagado. El Centro de Investigación Pew señaló a principios de este año que Millennials edad 25-32 con un título de licenciatura o superior obtenido una media de $45,500 por año en comparación con sólo el salario $28,000 para la generación del milenio del mismo grupo de edad que sólo tenía un diploma de escuela secundaria. Una buena educación podría fácilmente cubrir el costo de un préstamo estudiantil, hacer un préstamo de estudiante un movimiento potencialmente inteligente.

5. Cómo proteger su información
Finalmente, teniendo en cuenta el número de infracciones de tarjetas de crédito que hemos aprendido desde grandes corporaciones durante el año pasado sin duda vale la enseñanza de los adolescentes cómo salvaguardar su información.

Por ejemplo, Facebook e Instagram son paradas populares para los adolescentes estos días que quieren expresar al mundo de los altibajos de su día. Algunos incluso podrían tener la tentación de publicar su logro de obtener su primera tarjeta de crédito en línea con una foto — una idea potencialmente peligroso que podría terminar con su información de cuenta de que es robado.

Otro método común de robo de información de la cuenta es las ofertas de tarjetas de crédito que son lanzadas a la basura. Los ladrones pueden sacar muy fácilmente su información de estas hojas de oferta y abrir una cuenta ilegal en su nombre. La solución fácil es enseñar a los adolescentes a destrozar todas las ofertas de tarjetas de crédito.

También es una buena idea para los adolescentes y sus padres para ir sobre su informe de crédito por lo menos una vez al año y buscar discrepancias. Incluso si el robo de identidad no es un problema, es muy posible que las agencias de informes de crédito pueden cometer errores.

No hay garantías de que la enseñanza de los adolescentes estos cinco lecciones cruciales será configurarlas para el éxito de crédito, pero si más adolescentes se les enseñó estos pasos temprano hay una muy buena posibilidad de que las generaciones futuras terminarían con calificaciones de crédito más altos y mejores hábitos de gasto.

Fuente: http://www.fool.com/how-to-invest/personal-finance/credit/2014/12/28/5-crucial-lessons-teens-need-to-be-taught-about-cr.aspx#

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¿Qué es una cuenta de crédito?

Agencias de Crédito

La mayoría de la información sobre las agencias de informes de crédito - también conocido como agencias de crédito - listas únicas tres agencias. Estas agencias son Experian, TransUnion y Equifax. En realidad, hay cinco agencias que proporcionan acceso a su informe de crédito, pero sólo los tres están obligados por ley a proporcionar un informe de crédito anual gratuito para cualquier consumidor que pide.

Experian, TransUnion y Equifax cada le proporcionará un informe de crédito gratuito bajo petición. Este informe de crédito le dará una historia detallada de su crédito, qué factores entrar en su cálculo y su puntaje de crédito en sí.

También puede solicitar su informe de crédito de las otras dos empresas, Innovis y PRBC. Estas empresas cuentan con un proceso menos aerodinámico, y funcionan de forma ligeramente diferente de los tres grandes. PRBCs, por ejemplo, permite a los consumidores registrarse directamente como a los periodistas. Esto permite que la persona promedio para reportar ciertos gastos y pagos que de otra manera no se reportan, o que puedan ser reportados de manera diferente y erróneamente. El beneficio para su calificación de crédito es cuestionable, pero fluffs un informe de crédito y hace que se vea más atractivo.

¿Qué es una cuenta de crédito?

Definiciones puntuación de crédito de las tres principales agencias de crédito - Experian, Equifax y TransUnion.

Experian

  • "Un puntaje de crédito es un número prestamistas utilizan para ayudarles a decidir: "Si le doy a esta persona un préstamo o tarjeta de crédito, ¿qué tan probable es que voy a recibir el pago de vuelta a tiempo?'"
  • "Un puntaje de crédito es un número un prestamista utiliza para decidir si usted sería un buen riesgo de crédito de las tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o préstamos hipotecarios ".
  • "Un puntaje de crédito es simplemente un número que representa la probabilidad de que usted pague una deuda según lo acordado. Las puntuaciones de crédito se calculan utilizando la información de su informe de crédito en el momento en que sea solicitada por un prestamista ".

Equifax

  • "Definición Básica - Un puntaje de crédito es una calificación utilizado por un prestamista para ayudar a determinar si usted califica o no para una tarjeta de crédito en particular, préstamo, o servicio. Las compañías de informes de crédito aplican un modelo matemático en profundidad (denominado 'algoritmo') a la información en su expediente de crédito para obtener su puntaje de crédito. La mayoría de las puntuaciones de crédito estiman el riesgo de una empresa incurre por prestarle dinero o que le proporciona un servicio - específicamente, la probabilidad de que usted no puede hacer los pagos en los próximos dos o tres años ".
  • "Puntuaciones de crédito son una instantánea de su crédito ... Un puntaje de crédito es resultante de aplicar una ecuación matemática de la historia de crédito del prestatario, lo que resulta en una puntuación que indica qué tipo de riesgo de crédito que el prestatario representa ".
  • "Un puntaje de crédito es una calificación utilizado por un prestamista para ayudar a determinar si usted califica para una tarjeta de crédito en particular, préstamo, o servicio. Sobre la base de la información en su expediente de crédito, la compañía de informes de crédito analiza su información utilizando un modelo matemático complejo para dar su calificación de crédito ".

TransUnion

  • "¿Qué es una cuenta de crédito? Un puntaje de crédito es un número utilizado por los prestamistas como un indicador de qué tan probable es que usted pague sus préstamos. Su puntaje de crédito es generado por una fórmula matemática que utiliza los datos de su informe de crédito personal ".
  • "Un puntaje de crédito es el resultado de los modelos analíticos avanzados que tienen una" instantánea "de informe de crédito del consumidor y se traducen en un número de tres dígitos que representa la cantidad de riesgo que un usuario reconduce a una transacción particular, tales como financiera, seguros o incluso el empleo ".
  • "Su puntuación de crédito es una instantánea de su capacidad de crédito. Los otorgantes de crédito utilizan la puntuación para evaluar su riesgo de impago en un punto específico en el tiempo ".

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Su papel en el éxito de la reparación del crédito en Houston

Una solución perfecta

Si usted tiene problemas de crédito se le puede considerar el uso de 700 Plus de crédito para ayudar a reparar su crédito. Esto puede muy bien ser la solución perfecta a su problema y la manera de hacer su reporte de crédito respetable de nuevo. Pero usted debe saber que la reparación de crédito no es una solución mágica; que requerirá algún trabajo de su parte, y tomar algún tiempo.

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Un servicio de reparación de crédito bueno va a hacer mucho, pero su esfuerzo se centrará principalmente en el envío de cartas de disputa a las agencias de crédito. Asimismo, deben proporcionar asesoramiento en la reconstrucción de su crédito y la gestión de su deuda existente, pero el trabajo involucrado en la ejecución de este aspecto de su programa de reparación de crédito será de ti, y es crítico.

Superando el Miedo

Reconstruir su crédito es esencial si usted quiere que su esfuerzo de reparación de crédito que resulte en una puntuación más alta y el crédito utilizable. Muchas personas evitan la reconstrucción, ya sea porque creen que van a ser negado o porque son simplemente nervioso acerca de volver a entrar en el mundo del crédito. El primer temor es incorrecta, y la posterior debe superar.

Crear datos positivos

La razón por la que la reconstrucción de su crédito es fundamental para su éxito de reparación de crédito es que las puntuaciones de crédito se basan en los patrones de pago e información balanza de gestión que proporciona a las agencias de crédito a través de sus cuentas. Si usted no tiene ninguna cuenta de abrir el software de puntuación de crédito no se dispone de datos sobre los que basar una puntuación. Usted debe alimentar datos positivos a las agencias de cada mes.

Gestión de la deuda para el Éxito

La gestión de sus nuevas tarjetas de crédito para la reparación de crédito es fácil, pero la información de la materia. El modelo de puntuación de crédito va a reaccionar más favorablemente si usted hace sus pagos a tiempo cada mes y mantener sus saldos bajos. La clave para optimizar sus resultados con las nuevas tarjetas es mantener la relación entre el saldo de su cuenta a su límite bajo el veinte por ciento.

Una solución simple

Para muchas personas es cómodo de usar sus nuevas tarjetas para pagar los gastos pequeños que previamente habría pagado en efectivo. Esta es una forma cómoda de incorporar el uso de la deuda en la reparación de crédito sin causar ningún tipo de estrés financiero. Sólo tiene que utilizar sus tarjetas nuevas para el tanque de gas ocasional o bolsa de la compra. Al llegar la factura de pago de la totalidad, sino cinco o diez dólares, sólo para asegurar la cuenta siempre se reporta como activa.

El beneficio

Todo esto puede requerir un poco de esfuerzo, pero la recompensa será significativo. Apertura de nuevas tarjetas de crédito con garantía real y su gestión con cuidado puede dar un impulso espectacular de más de un centenar de puntos dentro de los seis meses de las nuevas cuentas de presentación de informes. Organice sus finanzas, presupuesto de su cuidado, y comenzar a reconstruir su crédito hoy. Cuanto antes comience, cuanto más pronto usted tendrá una excelente, crédito utilizable de nuevo. Usted puede hacerlo!